Como a taxa de juros impacta no dia a dia da sua empresa?

A taxa de juros é um conceito fundamental na economia e nas finanças, e pode ser entendida de várias maneiras, dependendo do contexto. Vamos conhecer um pouco mais sobre a taxa de juros e como ela pode afetar as decisões financeiras da sua empresa.

O que é e como funciona a taxa de juros?

A taxa de juros representa o custo do dinheiro. Ao pegar dinheiro emprestado, por exemplo, a taxa de juros indica quanto você pagará além do valor principal que pegou emprestado. Já ao emprestar dinheiro ou investí-lo em um CDB, a taxa de juros indica quanto você receberá em retorno pelo seu dinheiro ao longo de um determinado período de tempo. Na prática, os juros atuam como uma compensação pelo período de tempo em que o dinheiro ficou emprestado ou investido.

Assim, a taxa de juros nada mais é do que o valor cobrado pelo "aluguel" de uma certa quantia de dinheiro em um determinado período de tempo, atuando como uma compensação financeira pela utilização desse recurso. Ela é calculada em percentual e obtida através da relação entre os juros acordados e o valor emprestado.

Principais tipos de juros

Para tomar decisões financeiras corretas, é essencial entender os diferentes tipos de juros. Essa compreensão não apenas amplia seu conhecimento, mas também permite ter mais controle sobre suas finanças. Confira os principais tipos de juros:

• Taxa de juros simples: quando se trata de empréstimos ou investimentos, a taxa de juros simples é negociada previamente e permanece constante ao longo do tempo. Ela é aplicada apenas ao valor principal e não incide sobre os juros acumulados. É preciso considerar a taxa de juros simples ao calcular o custo total de um empréstimo ou o retorno de um investimento.

• Taxa de juros compostos: também conhecida como "juros sobre juros", é aquela em que os juros são calculados não apenas sobre o valor principal, mas também sobre os juros acumulados ao longo do tempo. Esse tipo de taxa de juros tem um efeito exponencial, aumentando o valor total a ser pago em um empréstimo ou o retorno em um investimento ao longo do tempo. 

• Taxa de juros de mora: é aplicada quando ocorre atraso no pagamento de uma dívida. Ela é uma penalidade financeira que incide sobre o valor em atraso e varia de acordo com o período de atraso. É fundamental cumprir os prazos de pagamento para evitar a incidência dessa taxa adicional. 

• Taxa de juros nominais: as taxas de juros nominais são aquelas que levam em consideração a inflação no cálculo. Elas são comumente utilizadas em financiamentos e investimentos, pois garantem que o valor esteja atualizado de acordo com as variações de preços ao longo do tempo. As taxas de juros nominais protegem seu poder de compra e garantem que você não perca dinheiro devido à inflação. 

• Taxa de juros reais: diferentemente das taxas nominais, as de juros reais não incluem a inflação no cálculo. Elas representam a taxa de juros efetiva, descontando o efeito da inflação. As taxas de juros reais fornecem uma visão mais precisa do custo real do empréstimo ou do retorno do investimento, uma vez que eliminam o impacto da inflação.

• Taxa de juros rotativos: é aplicada em situações de atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito ou de um financiamento. Usar o pagamento mínimo ou atrasar o pagamento pode resultar na incidência de juros rotativos, aumentando ainda mais o valor da dívida. É fundamental ter um planejamento financeiro sólido para evitar esse tipo de taxa e manter suas finanças em ordem.

• Taxa de juros sobre capital próprio: é calculada com base nos lucros gerados por uma empresa. Geralmente, as empresas distribuem parte desse lucro aos acionistas na forma de juros sobre capital próprio. Essa taxa é uma maneira de recompensar os acionistas pelo seu investimento na empresa.

O que é taxa fixa e taxa variável?

Quando se trata de empréstimos, investimentos e aplicações financeiras, é fundamental compreender a diferença entre taxa fixa e taxa variável nas taxas de juros. Entenda melhor:

• Taxa variável: em negociações com taxa variável, os juros cobrados podem flutuar ao longo do tempo. Essa variação está sujeita a fatores externos e é praticamente impossível prever exatamente como os juros irão se comportar. Investimentos pós-fixados são um exemplo de aplicações que seguem esse tipo de taxa.

• Taxa fixa: esse tipo de taxa funciona de maneira prefixada, proporcionando uma previsibilidade maior em relação à rentabilidade, tornando-a uma opção mais indicada para aqueles que preferem evitar riscos. No entanto, é importante estar atento aos acontecimentos no Brasil e no exterior, pois eventos externos podem afetar o rendimento de uma taxa fixa.

Taxa Selic: a taxa básica de juros 

A Taxa Selic, também conhecida como taxa básica de juros, desempenha um papel fundamental na economia nacional. Ela é importante por impactar outros tipos de juros, sendo um dos principais indicadores utilizados em investimentos de renda fixa. O valor da Selic é determinado pelo Banco Central, por meio das reuniões do Comitê de Política Monetária (COPOM), que ocorrem a cada 45 dias. Essa taxa serve de referência para os bancos na definição dos juros que serão aplicados em empréstimos e financiamentos concedidos aos clientes.

Quando o Banco Central decide reduzir a Selic, por exemplo, o objetivo é estimular o consumo e investimento, pois a redução dos juros torna o crédito mais acessível e incentiva a atividade econômica. Por outro lado, se o Banco Central opta por aumentar a Selic, busca controlar a inflação, uma vez que taxas de juros mais elevadas tendem a desestimular o consumo e a conter a pressão inflacionária.

É importante ressaltar que a Taxa Selic é apenas um dos fatores que influenciam a economia brasileira, e seu comportamento está sujeito a diversos outros elementos, como políticas governamentais, conjuntura econômica global e indicadores macroeconômicos.

Compreender como as taxas de juros funcionam e seu impacto nos diversos setores econômicos pode ajudar a tomar decisões financeiras mais informadas para o sucesso da sua empresa.